1、平均利潤率。理論上貸款利率不應超過社會平均利潤率
2、銀行成本。要保持合理的利差，銀行才有利潤可賺。
3、通貨膨脹預期。在預期通貨膨脹率上升期間，利率水平有很強的上升趨勢；而當預期通貨膨脹率下降時，利率水平也將下降。
利息
4、中央銀行政策。中央銀行運用某些政策工具通過銀行影響可供貸款。當中央銀行想要刺激經濟時，將采取措施以鼓勵銀行增加可供貸款數(shù)量時，利率下降。中央銀行要限制經濟活動時，將采取迫使銀行收回貸款的措施，利率上升。
5、商業(yè)周期。利率的波動表現(xiàn)出很強的周期性，在商業(yè)周期擴張階段上升而在經濟緊縮階段下降。
6、借貸資金供求狀況。在利率市場化條件下，市場利息率一般是在借貸資金市場上由資金的供求雙方協(xié)商確定。供大于求，利率低；反之，利率高。
7、政府預算赤字。如果其他因素不變，政府預算赤字增加則利率上升。
8、國際利率水平。通過兩條渠道實現(xiàn)：一是國際信貸渠道；二是國際貿易渠道。
