城鄉居民醫保、職工醫保、補充醫療保險…… 不少人對于這些概念有點分不清： 自己參保的是哪個？

問：對于老百姓來說，為什么必須要參加醫保？醫療保障到底意味著哪些方面有了保障？

江蘇省醫療保障局待遇保障處處長朱曉文：

我們常說的醫保，全稱是基本醫療保障，也是覆蓋人群最大的社會保障體系。2021年江蘇全省基本醫療保險參保總人數達到了8063.8萬人，參保率一直保持在98%以上。

對每個人而言，醫保的重要性不言而喻，主要體現在兩個方面：

一是享受基本醫療保險待遇就必須要參加基本醫療保險。醫療保險是一項社會保險制度，講的是權利和義務對等，你要在生病的時候享受到醫療保險的待遇，那必須要參加保險制度，盡繳費的義務和責任。

二是醫療保險的報銷水平與繳費水平密切相關。基本醫保分成兩種，一種是職工醫保，一種是城鄉居民醫保。職工醫保主要覆蓋的是就業人群，城鄉居民醫保主要覆蓋的是非就業人群。

職工醫保的繳費是由單位和個人繳納，繳費費率單位一般在工資的8%左右，個人按照工資的2%左右來繳納；居民醫保是個人繳費加政府補貼，個人繳納和財政補貼的關系是財政占了二、個人占了一，2:1，也就是個人交的費用大概占總費用的30%，財政補貼占70%。

職工醫保和居民醫保比較而言，職工醫保的繳費費用是居民醫保繳費的4倍左右，因此職工醫保待遇水平要高于居民醫保。以住院為例，在政策范圍以內的費用，職工醫保報銷水平一般保持在85%左右，而居民醫保一般在70%左右。所以對于有條件的居民，我們鼓勵通過就業或者靈活就業的方式來參加職工醫保，這樣可以獲得更好的保障。

保障適度 明晰邊界 共濟分擔

不斷擴大醫保保障范圍

問：醫保聽起來類似于“眾籌”的概念，都說“眾人拾柴火焰高”，所以為了避免“平時不燒香，急時抱佛腳”，每個人還是要做好規劃，及時繳費。

都說基本醫保“保基本”，但是群眾還是希望基本醫保的報銷水平越高越好，我們究竟應該怎么理解、衡量這個“基本”呢？

江蘇省醫療保障局待遇保障處處長朱曉文：

我覺得可以從4個方面來考慮這個問題，一，基本醫保是“現收現付”制，也就是收多少錢、辦多大事，10元錢不可能當成20元錢來用，它是“保基本”的。在這個資金籌資的水平前提下，我們要確定“保基本”的范圍。范圍是用什么來確定的呢？就是醫保目錄。醫保目錄有三個目錄：藥品目錄、診療項目目錄，以及醫療服務設施目錄。“保基本”的范圍由這三個目錄確定。

二，基本醫保不是100%報銷，產生符合醫保保障范圍的醫療費用以后，基本醫保達到起付線以上，基本醫保統籌基金開始報銷，上面也有封頂線。也就是在基本醫保的起付線以上、封頂線以下，按照一定的比例來報銷，個人還是要承擔一部分，這是體現“共濟”的原則。

三，基本醫保“保基本”，也和經濟發展水平相適應。隨著經濟的發展，“保基本”的保障水平也在不斷提高。但保障水平的提高并不是簡單提高報銷比例，比如原來報銷85%是不是報銷到100%？這是不可能的，它的共擔機制是必須要保持的。但是除了報銷比例做一些適當的調整以外，保障范圍還在不斷擴大，比如從2017年開始，國家通過談判，不斷把一些新藥、價格昂貴的靶向藥、罕見病用藥、創新藥納入到報銷范圍。原來這些藥完全是自費的，而且費用都比較高。所以保障范圍的擴大，參保群眾保基本的水平也在不斷提高。

四，不能光靠基本醫保單打獨斗，我們要構建多層次的醫療保障體系，比如商業補充醫療保險、慈善捐贈、各種形式的醫療互助等，多層次保障群眾的利益。2021年江蘇推出了“江蘇醫惠保一號”，這個保險是跟基本醫療保險相銜接的。根據最新的統計，全省有308萬人參加了“江蘇醫惠保一號”保險，一季度累計獲得賠付的人次已經超過了7000人，最高的賠付金額達到了17萬多元。現在“江蘇醫惠保一號”雖然集中參保期已經結束，但是還是可以繼續購買，過了90天的等待期后生效。